Guide des prêts aux entreprises : Comment se préparer et obtenir un prêt

Sommaires

Choisir le bon prêt commercial est un levier pour faire croître votre entreprise de manière efficace en termes de temps et de coûts.

De nombreux entrepreneurs manquent de liquidités pour saisir des opportunités sensibles au facteur temps, telles que des acquisitions ou des rabais de gros fournisseurs. Une ligne de crédit commerciale est un capital facilement disponible pour gagner de l’argent ou réduire les coûts, de ces manières. Une entreprise bien capitalisée peut également faire face à la paie si les factures ne sont pas payées ou si des urgences surviennent.

Il existe de nombreux choix de financement pour répondre aux besoins d’emprunt à court ou à long terme. Le processus de prêt aux entreprises est plus efficace avec une préparation de base. Il s’agit notamment d’adopter le point de vue d’un prêteur sur les points forts et les lacunes que votre entreprise peut avoir.

 

Voici une liste de contrôle de ce qu’il faut préparer et anticiper:

 

2 ans de déclarations de revenus professionnels et personnels

Les banques préfèrent un historique établi de résultats. Deux ans de déclarations de revenus personnels et professionnels donnent aux prêteurs un aperçu de la tendance de votre entreprise. Si vous êtes propriétaire d’une start-up ou d’une nouvelle entreprise, un crédit personnel solide et des garanties importantes peuvent être essentiels.

Les prêteurs utilisent principalement des chiffres pour déterminer votre capacité de remboursement. Le revenu net, la dette et le score de crédit sont évalués de près. Les souscripteurs de prêts doivent idéalement  » relier les points  » pour expliquer les écarts.

Cependant, le volume élevé et l’autorité limitée peuvent faire en sorte que certains aspects de votre demande soient négligés. Voici quelques bonnes pratiques pour améliorer vos chances d’approbation :

Déterminer si votre responsable des prêts aux entreprises est également le souscripteur. De nombreux souscripteurs ont une marge de manœuvre pour prendre des décisions sur des demandes limites. Veillez à anticiper les questions potentielles que vos déclarations fiscales pourraient soulever. Les frais d’intérêt et d’amortissement sont des amortissements qui réduisent le revenu net. Le fait de le mentionner peut répondre aux préoccupations d’un souscripteur concernant la rentabilité. Votre entreprise a-t-elle subi une charge ou une perte ponctuelle qui a fait baisser les chiffres ? Un souscripteur occupé peut ne pas en tenir compte lors de l’examen de votre dossier de prêt. Vous devez savoir quels facteurs ont eu une incidence positive ou négative sur les résultats. Cela pourrait vous aider à influencer les décisions de prêt.

Conseil : Soyez préparé avec des alternatives en fonction de vos besoins. Vous pouvez utiliser un crédit personnel solide pour une carte de crédit d’entreprise. Les prêts à but spécifique offrent une qualification plus facile. Les exemples incluent les prêts d’équipement et le financement de restaurants ou de boîtes de nuit offerts par des prêteurs en ligne comme 

 

Relevés bancaires des 6 derniers mois à 1 an

Les agents de crédit préfèrent les soldes bancaires  » chevronnés « . Cela permet de fureter les emprunteurs qui ont des infusions de liquidités à court terme provenant d’amis ou de la famille pour améliorer leurs finances.

 

Vérification du crédit commercial et personnel

Votre historique de paiement sous un numéro d’identification fiscale d’entreprise et/ou un numéro de sécurité sociale sera vérifié.

Conseil : minimisez les surprises en sachant à l’avance ce qui figure sur vos rapports de crédit.

Les prêts commerciaux sans crédit répondent aux besoins à court terme jusqu’à ce que le crédit soit établi. Voici quelques exemples de financement qui ne nécessitent aucun crédit ou un crédit minimal :

Les prêts aux commerçants L’affacturage A/R Le financement de créneaux industriels Le prêt d’équipement

 

 

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